Total belåningsgrad – Vad det är och varför det är viktigt

Vad är total belåningsgrad?

Total belåningsgrad är förhållandet mellan dina skulder och dina tillgångar. Det visar hur mycket av det du äger som är finansierat med lån och är ett mått på din finansiella risk.

Hur beräknas det?

Total belåningsgrad = Totala skulder ÷ Totala tillgångar
Exempel: Om dina skulder är 600 000 kr och tillgångarna 1 500 000 kr, är din belåningsgrad: 600 000 ÷ 1 500 000 = 0,4 (40%).

Varför är det viktigt?

En låg belåningsgrad (under 0,5 eller 50%) innebär att du har kontroll över din ekonomi och mindre utsatthet för ränteförändringar eller värdefall. En hög belåningsgrad kan ge hög avkastning om tillgångarna ökar i värde, men ökar också risken för ekonomiska problem om något går snett.

Fördjupning: Belåningsgrad och strategi

• Konservativ approach: Hålla belåningsgraden under 0,3 för att minimera risk – vanligt bland äldre eller de som prioriterar trygghet.
• Aggressiv approach: Högre belåningsgrad (t.ex. 0,7) för att maximera tillväxt, som unga investerare kan välja.

Exempel: Om du lånar 500 000 kr för att köpa en bostad värd 1 000 000 kr (belåningsgrad 0,5), och bostaden stiger till 1 200 000 kr, sjunker belåningsgraden till 500 000 ÷ 1 200 000 = 0,42, vilket förbättrar din position.

Tips för att förbättra din totala belåningsgrad

• Minska skulderna genom att betala av lån – även 10 000 kr extra per år gör skillnad.
• Öka tillgångarna med sparande eller investeringar som växer över tid.
• Omvärdera tillgångar regelbundet – en värdeökning sänker belåningsgraden automatiskt.
• Var försiktig med nya lån – fundera på om investeringen verkligen lönar sig.