Totala skulder – Vad det är och varför det är viktigt

Vad är totala skulder?

Totala skulder är summan av allt du är skyldig andra, oavsett om det är ett bostadslån, ett kreditkortssaldo, ett studielån eller en avbetalning på en bil. Det är den andra halvan av din ekonomiska ekvation och avgör hur mycket av dina tillgångar som faktiskt är "fria".

Hur beräknas det?

Totala skulder = Kortfristiga skulder (t.ex. kreditkort) + Långfristiga skulder (t.ex. bolån).
Exempel: Säg att du har ett bolån på 1 500 000 kr, ett billån på 100 000 kr och en kreditkortsskuld på 10 000 kr. Då är dina totala skulder: 1 500 000 + 100 000 + 10 000 = 1 610 000 kr.

Varför är det viktigt?

Dina skulder påverkar din ekonomiska frihet och risknivå. Höga skulder kan begränsa dina möjligheter att spara eller investera, medan låga skulder ger dig andrum. Genom att hålla koll på totala skulder kan du planera din budget och undvika att hamna i en situation där räntekostnader äter upp dina inkomster. Det är också en viktig del i att räkna ut din nettoförmögenhet och andra nyckeltal som soliditet.

Fördjupning: Skuldernas natur

• Kortfristiga skulder: Sådant som ska betalas inom ett år, som kreditkort eller avbetalningar. Dessa har ofta höga räntor och kan snabbt bli en börda.
• Långfristiga skulder: Större lån som bolån eller studielån, som sträcker sig över många år och ofta har lägre räntor.

Att skilja mellan dessa hjälper dig att prioritera. Till exempel kan det vara smart att betala av ett kreditkort med 15% ränta innan du amorterar extra på ett bolån med 2% ränta. Din livssituation spelar också roll – en ung person med studielån har kanske mindre press än en äldre med flera kortfristiga skulder.

Tips för att förbättra dina totala skulder

• Fokusera på att betala av högkostnadsskulder först – använd "snöbollsmetoden" där du börjar med små skulder för att bygga momentum.
• Förhandla om räntor på dina lån – en sänkning från 3% till 2,5% på ett bolån kan spara tusenlappar årligen.
• Undvik impulsköp på kredit – använd bara lån för långsiktiga investeringar som bostad eller utbildning.
• Skapa en betalningsplan och håll dig till den – även små extra inbetalningar gör skillnad över tid.